Kredyt hipoteczny w Deutsche Bank PBC
Szczególnie polecany przy wysokich kwotach kredytówdo 100% wartości nieruchomości także w walutach obcychkredyt nawet na 40 lat, do 30% na dowolny celwymagany dochód min. 6 000 netto
Kredyt mieszkaniowy z dopłatą w banku BGŻ
Zalety kredytu z dopłatą w banku BGŻ
- dopłaty do 50% odsetek przez pierwsze 8 lat spłaty kredytu
- długi okres kredytowania – nawet do 40 lat - kredyt w PLN
- 0zł prowizji przy udzieleniu kredytu
- akceptacja zagranicznych dochodów przy określaniu zdolności kredytowej
- wysoka kwota kredytu - do 100% kosztu inwestycji
- możliwość karencji w spłacie kapitału - nawet do 29 miesięcy
- rozliczenie nawet 40% kwoty kredytu bez przedstawiania faktur
- wypłata kredytu przed uprawomocnieniem się wpisu hipoteki
Tanie kredyty mieszkaniowe, hipoteczne
Nie ma co do tego żadnych wątpliwości, gdyby nie kredyty prawdopodobnie nie bylibyśmy posiadaczami własnych mieszkań, samochodów, sprzętu agd czy rtv. Polacy nie należą do najbogatszych nacji więc częściej sięgają po kredyty niż odkładają lub inwestują gotówkę. Do czasu kryzysu nie mieliśmy żadnych problemów z uzyskaniem jakiegokolwiek kredytu, ale od kiedy skomplikował nam życie o jakikolwiek kredyt jest już o wiele trudniej. Wiele firm zostało zlikwidowanych, a ich pracownicy pozostali bez pracy i co najgorsze bez specjalnych perspektyw na jej znalezienie. Ci co stracili pracę siłą rzeczy nie są w stanie spłacać wcześniej zaciągniętych kredytów. Rosną więc zaległości, a zdesperowane rosnącymi zadłużeniami banki coraz bardziej przykręcają kurki z kredytami. Niekorzystna sytuacja na rynku kredytowym trwa do dziś, chociaż są już pierwsze symptomy łagodzenia polityki kredytowej banków – szczególnie jeżeli chodzi o kredyty mieszkaniowe i hipoteczne / pko bp, in g, bz wbk, bph kredyt hipoteczny/. Rynek mieszkaniowy najczęściej ożywia się na wiosnę i latem, bowiem więcej w tym okresie buduje się mieszkań i więcej wystawia na sprzedaż tak na rynku pierwotnym jak i wtórnym. Większe też jest zainteresowanie kredytami na zakup mieszkań oraz remonty. Banki coraz częściej idą klientom na rękę rezygnując z wkładów własnych oraz zmniejszając swoje prowizje i marże. Przynajmniej tak było do niedawna, bowiem wszystko może się zmienić po wprowadzeniu w życie rekomendacji T. Ale nawet jeżeli się zmieni to banki mogą przyciągnąć klientów w inny sposób, na przykład poprzez tańsze usługi, tanie przelewy i opłaty, mniejsze marże, prowizje i oprocentowanie kredytów. Interes musi się kręcić z korzyścią dla obu stron. Zrozumiał to bank bph i w chwili obecnej najtańszy kredyt hipoteczny można znaleźć właśnie w ofercie tego banku. Na przykład najtańszy kredyt hipoteczny w bph to przede wszystkim niskie oprocentowanie kredytu – nawet do 4,92% i bardzo niska marża 1.10%. Poza tym kredyt hipoteczny w bph można przeznaczyć na dowolny cel, a nie tylko na zakup czy też remont nieruchomości.
- Banki zawsze mają w zanadrzu plany awaryjne i jeżeli mniej będą miały klientów na rynku kredytów mieszkaniowym to nadrabiają te braki w innych sektorach. Klientów starających się o kredyty nigdy bankom nie zabraknie. A czy będzie to na przykład najtańszy kredyt hipoteczny w bph czy w ing kredyt gotówkowy to już zupełnie inna sprawa – powiedział jeden z klientów.
- Często też jest tak, że mieszkania kupujemy na rynku wtórnym i potrzebujemy gotówki na remont bądź ich adaptację. Taką możliwość daje nam kredyt hipoteczny w bph. Sprawdźmy więc tę ofertę i zadecydujmy.
- Banki zawsze mają w zanadrzu plany awaryjne i jeżeli mniej będą miały klientów na rynku kredytów mieszkaniowym to nadrabiają te braki w innych sektorach. Klientów starających się o kredyty nigdy bankom nie zabraknie. A czy będzie to na przykład najtańszy kredyt hipoteczny w bph czy w ing kredyt gotówkowy to już zupełnie inna sprawa – powiedział jeden z klientów.
- Często też jest tak, że mieszkania kupujemy na rynku wtórnym i potrzebujemy gotówki na remont bądź ich adaptację. Taką możliwość daje nam kredyt hipoteczny w bph. Sprawdźmy więc tę ofertę i zadecydujmy.
Kredyt na zabudowę siedliskową
To rozwiązanie przeznaczone jest głównie dla rolników, ponieważ zabudowa siedliskowa związana jest z prowadzeniem gospodarstwa rolnego. W skład zabudowy siedliskowej może wchodzić budynek mieszkalny i budynki gospodarcze. Jeśli nie spełnia się ustawowych wymogów bycia rolnikiem, po nabyciu takiego gruntu, należy go odrolnić w celu wybudowania domu. W takim wypadku zanim podpiszemy z rolnikiem umowę przedwstępną, powinien on uzyskać warunki zabudowy. Wówczas rolnik występuje o pozwolenie na budowę
Sposób udzielania kredytu mieszkaniowego od strony banku:
Zdecydowałeś się już na kredyt hipoteczny w konkretnym banku. Kompletujesz stos papierów, wypełniasz odpowiednie druki bankowe, składasz setki podpisów i przekazujesz dokumenty przedstawicielowi banku. Co dalej dzieje się z Twoim wnioskiem o kredyt? Ile czasu trwa procedura uzyskiwania finansowania zakupu nieruchomości czy budowy domu? Na wstępie warto podkreślić, że proces weryfikacji wniosku kredytowego różni się w zależności od banku. Może składać się z dwóch etapów: decyzji wstępnej (czyli zbadania zdolności i historii kredytowej) i decyzji ostatecznej (zweryfikowania nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu). Jednak w większości banków jest to jednoetapowy proces po przeprowadzeniu którego bank przyznaje kredyt lub odmawia jego udzielenia.
Najczęściej odwiedzane banki i instytucje finansowe w sprawie kredytu hipotecznego
Najczęściej odwiedzane banki i instytucje finansowe w sprawie kredytu hipotecznego:
Open Finance - pomoc w wyborze kredytu - 20%,
ING - kredyt hipoteczny - 18%
Millenium Bank - kredyt hipoteczny - 16%
Deutsche Bank - kredyt mieszkaniowy - 14%
DnB Nord - kredyt hipoteczny w EURO - 10%
Pozostałe banki - 23%
Open Finance - pomoc w wyborze kredytu - 20%,
ING - kredyt hipoteczny - 18%
Millenium Bank - kredyt hipoteczny - 16%
Deutsche Bank - kredyt mieszkaniowy - 14%
DnB Nord - kredyt hipoteczny w EURO - 10%
Pozostałe banki - 23%
Kredyt mieszkaniowy w CityBanku
Wrzesień przyniósł nam wiele dobrych wieści w temacie kredytów hipotecznych, szczególnie z Citi Banku. Pamiętamy zeszłoroczne promocje tego banku, kiedy to wielu z Was zaczęło budowę własnego domu właśnie z Citi Bankiem.
Dziś oferta wraca do nas jeszcze lepsza. Na wysyłających wniosek do Citi Banku czeka 0% prowizji oraz 100 złotych prezentu za złożenie kompletu dokumentów.
Poza tym Citi Bank oferuje standardowe warunki kredytu hipotecznego, czyli:
* wysoka kwota kredytu – aż do 3 000 000 zł
* super szybka decyzja kredytowa
* pomoc Doradcy w załatwieniu formalności
* wcześniejszej spłaty zadłużenia
* długiego okresu spłaty- aż do 30 lat
* finansowania do 90% kosztów zakupu / wartości nieruchomości
Jeśli poszukujesz kredytu hipotecznego, to we wrześniu polecam kontakt z Citi Bankiem
Dziś oferta wraca do nas jeszcze lepsza. Na wysyłających wniosek do Citi Banku czeka 0% prowizji oraz 100 złotych prezentu za złożenie kompletu dokumentów.
Poza tym Citi Bank oferuje standardowe warunki kredytu hipotecznego, czyli:
* wysoka kwota kredytu – aż do 3 000 000 zł
* super szybka decyzja kredytowa
* pomoc Doradcy w załatwieniu formalności
* wcześniejszej spłaty zadłużenia
* długiego okresu spłaty- aż do 30 lat
* finansowania do 90% kosztów zakupu / wartości nieruchomości
Jeśli poszukujesz kredytu hipotecznego, to we wrześniu polecam kontakt z Citi Bankiem
PKO Bank Polski oferuje kredyt hipoteczny "Własny kąt"
Kredytem WŁASNY KĄT - HIPOTECZNY można sfinansować praktycznie wszystkie cele mieszkaniowe.
Finansowanie do 100% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie - kredyt w EUR i PLN.
Kredyty w pozostałych walutach (CHF, USD, GBP) finansowane są do 75% wartości nieruchomości.
0% prowizji przy zakupie ubezpieczenia
20% możesz wykorzystać na dowolny cel
Oprocentowanie kredytu jest zmienne lub stałe (tylko w przypadku kredytów w PLN). Oprocentowanie jest ustalane indywidualnie, możliwość negocjowania oprocentowania
Kredyt w ratach malejących lub równych można rozłożyć nawet na 40 lat
Zarówno walutę kredytu, jak i formułę spłaty można zmieniać w trakcie obowiązywania umowy kredytowej
Możliwość wielokrotnych przewalutowań kredytu
Raz w roku "wakacje kredytowe"
Bilansowanie kredytu mieszkaniowego Własny Kąt oszczędnościami gromadzonym na Rachunku Oszczędnościowo - Rozliczeniowym pozwala na obniżenie płaconych odsetek
Jakich dokumentów wymaga bank przy udzielaniu kredytów hipotecznych?
Jakie dokumenty należy zgromadzić?
Liczba i rodzaj wymaganych dokumentów zależą od celu kredytowania, nieruchomości, na której zabezpieczenie ma być ustanowione, oraz indywidualnej sytuacji Klienta. Oczywiście wszystkie dokumenty muszą być aktualne. Ubiegając się o kredyt, pamiętajmy, że każdy bank wymaga standardowo trzech rodzajów dokumentów:
1. Wniosek o kredyt
2. Dokumenty potwierdzające tożsamość:
dowód osobisty;
drugi dokument ze zdjęciem (np. paszport, legitymacja ubezpieczeniowa);
dokumenty potwierdzające tożsamość współmałżonka lub dokument potwierdzający rozdzielność majątkową.
3. Dokumenty poświadczające źródło i wysokość stałych dochodów:
zaświadczenie o dochodach – od osób zatrudnionych na umowę o pracę;
decyzję o przyznaniu emerytury lub renty, ostatnią waloryzację i ostatnie odcinki uzyskiwanego świadczenia – od emerytów i rencistów;
zaświadczenie o wpisie do ewidencji gospodarczej, dokumenty poświadczające nadanie numerów NIP i REGON; zaświadczenie z urzędu skarbowego o niezaleganiu z podatkami, zaświadczenie z ZUS o nie zaleganiu ze składkami ubezpieczeniowymi oraz dokument poświadczający wysokość uzyskiwanego dochodu – dla osób prowadzących działalność gospodarczą;
zaświadczenie z urzędu gminy o liczbie hektarów przeliczeniowych gospodarstwa rolnego; zaświadczenie z urzędu gminy o nie zaleganiu z podatkiem rolnym, zaświadczenie z KRUS o nie zaleganiu ze składkami na ubezpieczenie społeczne rolników – dla osób prowadzących działalność rolniczą;
inne dokumenty niezbędne do oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy (dokumenty potwierdzające dochody z tytułu umowy zlecenia, umowy o dzieło, z tytułu umowy najmu, dzierżawy nieruchomości.
Dodatkowo w przypadku pożyczki hipotecznej potrzebne będą dodatkowe dokumenty, stanowiące zabezpieczenie kredytu:
dokument potwierdzający fakt nabycia nieruchomości (np. akt notarialny);
aktualny wypis z księgi wieczystej nieruchomości, proponowanej na zabezpieczenie pożyczki;
aktualna wycena nieruchomości, sporządzona przez uprawnionego rzeczoznawcę majątkowego;
wypis z Rejestru Gruntów i Budynków, w przypadku, gdy przedmiotem zabezpieczenia pożyczki jest nieruchomość gruntowa zabudowana domem jednorodzinnym lub działką budowlaną;
zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej potwierdzające aktualny stan prawny ograniczonego prawa rzeczowego oraz brak zadłużeń na przedmiotowym ograniczonym prawie rzeczowym, jeśli przedmiotem zabezpieczenia pożyczki jest spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego.
Procedura udzielania pożyczki hipotecznej jest dość długotrwała i trzeba dostarczyć bankowi wielu dokumentów, dlatego też nie wszyscy się na to decydują.
Liczba i rodzaj wymaganych dokumentów zależą od celu kredytowania, nieruchomości, na której zabezpieczenie ma być ustanowione, oraz indywidualnej sytuacji Klienta. Oczywiście wszystkie dokumenty muszą być aktualne. Ubiegając się o kredyt, pamiętajmy, że każdy bank wymaga standardowo trzech rodzajów dokumentów:
1. Wniosek o kredyt
2. Dokumenty potwierdzające tożsamość:
dowód osobisty;
drugi dokument ze zdjęciem (np. paszport, legitymacja ubezpieczeniowa);
dokumenty potwierdzające tożsamość współmałżonka lub dokument potwierdzający rozdzielność majątkową.
3. Dokumenty poświadczające źródło i wysokość stałych dochodów:
zaświadczenie o dochodach – od osób zatrudnionych na umowę o pracę;
decyzję o przyznaniu emerytury lub renty, ostatnią waloryzację i ostatnie odcinki uzyskiwanego świadczenia – od emerytów i rencistów;
zaświadczenie o wpisie do ewidencji gospodarczej, dokumenty poświadczające nadanie numerów NIP i REGON; zaświadczenie z urzędu skarbowego o niezaleganiu z podatkami, zaświadczenie z ZUS o nie zaleganiu ze składkami ubezpieczeniowymi oraz dokument poświadczający wysokość uzyskiwanego dochodu – dla osób prowadzących działalność gospodarczą;
zaświadczenie z urzędu gminy o liczbie hektarów przeliczeniowych gospodarstwa rolnego; zaświadczenie z urzędu gminy o nie zaleganiu z podatkiem rolnym, zaświadczenie z KRUS o nie zaleganiu ze składkami na ubezpieczenie społeczne rolników – dla osób prowadzących działalność rolniczą;
inne dokumenty niezbędne do oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy (dokumenty potwierdzające dochody z tytułu umowy zlecenia, umowy o dzieło, z tytułu umowy najmu, dzierżawy nieruchomości.
Dodatkowo w przypadku pożyczki hipotecznej potrzebne będą dodatkowe dokumenty, stanowiące zabezpieczenie kredytu:
dokument potwierdzający fakt nabycia nieruchomości (np. akt notarialny);
aktualny wypis z księgi wieczystej nieruchomości, proponowanej na zabezpieczenie pożyczki;
aktualna wycena nieruchomości, sporządzona przez uprawnionego rzeczoznawcę majątkowego;
wypis z Rejestru Gruntów i Budynków, w przypadku, gdy przedmiotem zabezpieczenia pożyczki jest nieruchomość gruntowa zabudowana domem jednorodzinnym lub działką budowlaną;
zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej potwierdzające aktualny stan prawny ograniczonego prawa rzeczowego oraz brak zadłużeń na przedmiotowym ograniczonym prawie rzeczowym, jeśli przedmiotem zabezpieczenia pożyczki jest spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego.
Procedura udzielania pożyczki hipotecznej jest dość długotrwała i trzeba dostarczyć bankowi wielu dokumentów, dlatego też nie wszyscy się na to decydują.
Czym jest kredyt ?
Kredyt - jest pożyczką pieniężną zaciągniętą w banku na określony cel i czas oraz za określony procent. Udzielanie kredytów przez banki jest jednym z ich podstawowych zadań. Kredyt uzyskuje się na pewien czas, po którym należy go zwrócić. Czas ten liczony jest w dniach, a przy dłuższych okresach w miesiącach i latach.
Procent za kredyt jest jego ocena i stanowi podstawę do obliczenia wynagrodzenia banku. Wynagrodzeniem banku za udzielone kredyty są odsetki kredytowe, których wielkość zależy od sumy udzielonego kredytu. Odsetki te płaci kredytobiorca i są one dla niego kosztem. Odsetki od kredytów stanowią podstawowy przychód banku. Kredyty zaciągają przedsiębiorstwa gdy brak im środków na konkretne cele. Kredyty bankowe pełnią następujące funkcje:
- Kreatywną (polega ona na tworzeniu pieniądza. Bank udzielając kredytu działa podobnie jakby emitował pieniądz, bowiem kwota udzielonego kredytu jest przeznaczona na określone wydatki i działa tak jakby kredytobiorca otrzymał określoną kwotę pieniężną. Funkcja ta może być przyczyna inflacji, ponieważ jej skutkiem może być nadmierna ilość pieniądza w obiegu.)
- Płatniczą (polega ona na umożliwieniu kredytobiorcy zapłacenia swoich płatności wierzycielom).
- Finansową (polega ona na stworzeniu możliwości sfinansowania przedsiębiorstwom określonych przedsięwzięć związanych z prowadzoną działalnością).
- Kontrolną (wynika z trybu jego udzielania przez bank. Bank może udzielić kredytu jedynie wiarygodnym kredytobiorcom).
Cechy Kredytu:
- charakter pieniężny( tzn. przedmiotem kredytowania są zawsze pieniądze)
- zwrotność ( kredyt musi być zwrócony w ściśle określonym terminie zgodnie z umową)
- celowość (bank udziela kredytu zawsze z określonym przeznaczeniem, zmiana celu wykorzystania kredytu wiąże się z wypowiedzeniem umowy kredytowej przez bank)
- odpłatność ( kredyt jest odpłatny w dwóch aspektach:
1. prowizja od kredytu przyznanego
2. odsetki od kredytu wykorzystanego)
- zabezpieczenie ( kredyt musi być zabezpieczony od jego utraty z punktu widzenia banku jest to nie osiągnięcie zysku na operacji, z punktu widzenia klientów to jest utrata części wkładów, które zostały zainwestowane w operacje kredytowe).
Procent za kredyt jest jego ocena i stanowi podstawę do obliczenia wynagrodzenia banku. Wynagrodzeniem banku za udzielone kredyty są odsetki kredytowe, których wielkość zależy od sumy udzielonego kredytu. Odsetki te płaci kredytobiorca i są one dla niego kosztem. Odsetki od kredytów stanowią podstawowy przychód banku. Kredyty zaciągają przedsiębiorstwa gdy brak im środków na konkretne cele. Kredyty bankowe pełnią następujące funkcje:
- Kreatywną (polega ona na tworzeniu pieniądza. Bank udzielając kredytu działa podobnie jakby emitował pieniądz, bowiem kwota udzielonego kredytu jest przeznaczona na określone wydatki i działa tak jakby kredytobiorca otrzymał określoną kwotę pieniężną. Funkcja ta może być przyczyna inflacji, ponieważ jej skutkiem może być nadmierna ilość pieniądza w obiegu.)
- Płatniczą (polega ona na umożliwieniu kredytobiorcy zapłacenia swoich płatności wierzycielom).
- Finansową (polega ona na stworzeniu możliwości sfinansowania przedsiębiorstwom określonych przedsięwzięć związanych z prowadzoną działalnością).
- Kontrolną (wynika z trybu jego udzielania przez bank. Bank może udzielić kredytu jedynie wiarygodnym kredytobiorcom).
Cechy Kredytu:
- charakter pieniężny( tzn. przedmiotem kredytowania są zawsze pieniądze)
- zwrotność ( kredyt musi być zwrócony w ściśle określonym terminie zgodnie z umową)
- celowość (bank udziela kredytu zawsze z określonym przeznaczeniem, zmiana celu wykorzystania kredytu wiąże się z wypowiedzeniem umowy kredytowej przez bank)
- odpłatność ( kredyt jest odpłatny w dwóch aspektach:
1. prowizja od kredytu przyznanego
2. odsetki od kredytu wykorzystanego)
- zabezpieczenie ( kredyt musi być zabezpieczony od jego utraty z punktu widzenia banku jest to nie osiągnięcie zysku na operacji, z punktu widzenia klientów to jest utrata części wkładów, które zostały zainwestowane w operacje kredytowe).
Jak wybrać kredyt hipoteczny?
Polska jest krajem, w którym największą bolączką wielu rodzin jest brak mieszkania - jednak kredyt hipoteczny jest produktem trudno dostępnym. Kredyty mieszkaniowe oferowane są przez różne banki - największym problemem Polaków jest tzw. zdolność kredytowa.
Jeśli okaże się, że spełniliśmy warunki i posiadamy tę zdolność kredytową, przed nami następny problem: Jaką walutę wybrać? Giełdy światowe szaleją - prezydent USA podejmuje decyzję ratujące banki amerykańskie przed kolejnymi upadkami, a na nasz rynek od jakieś czasu weszła waluta nieco nam obca kulturowa, czyli japoński jen. Banki proponują nam kredyty mieszkaniowe w rożnych walutach.
Samodzielnie trudno dokonać wyboru - tu możemy zwrócić się do doradców finansowych - albo w konkretnym, wybranym przez nas banku, albo w Expanderze, gdzie doradcy porównają kredyty mieszkaniowe z 21 banków i doradzą, podpowiedzą, który jest dla nas najlepszy. Doradcy pomagają klientom bez żadnych opłat.
Trud z wyborem waluty jest o tyle bezpieczny, że w ciągu spłaty kredytu banki gwarantują nam jedno przewalutowanie - zmniejsza to zdecydowanie wpadnięcia w pułapkę walutową. O ile możemy przewidzieć losy walut i giełd w najbliższym czasie, o tyle cena walut za 5 lat jest dla wszystkich wielką niewiadomą, gdyż zależy ona od wielu czynników i to takich nie kojarzonych z bankami - np. ilość konfliktów zbrojnych
W Polsce nikt jeszcze nie rozwiązał problemu mieszkaniowego, choć wszystkie ekipy rządzące to obiecują. Gdyby kredyty mieszkaniowe były tańsze, lepiej ubezpieczone ruszyłby zarówno rynek mieszkaniowy, a z nim cała gospodarka - wielu młodych ludzi nie szukałoby pracy poza granicami kraju, gdyż większość nie jedzie tam za chlebem, a właśnie za mieszkaniem- konkretniej za pieniędzmi na to mieszkanie.
Kredyty mieszkaniowe z jednej strony rozwiązują wiele problemów, z drugiej są dla rodzin ogromnym obciążeniem i zagrożeniem. Zazwyczaj przyznawane są na wiele lat, nawet do 40. Warto ubezpieczyć taki kredyt i to u dobrego ubezpieczyciela.
Historia kredytu hipotecznego w Polsce
Przepisy ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych istotnie ograniczają warunki udzielania kredytów hipotecznych; na przykład znacznie ograniczają udzielanie kredytów budowlanych. Z drugiej strony sposób refinansowania kredytów hipotecznych przez bank hipoteczny umożliwia zastosowanie innych formuł oprocentowania niż w bankach uniwersalnych. Rynek kredytów hipotecznych w swej dojrzałej formie oddziela proces sprzedaży produktu od procesu monitorowania ryzyka i refinansowania kredytu hipotecznego. Sprzedaż kredytów hipotecznych początkowo odbywała się w systemie instytucji agencyjnych, tzn. instytucji udzielających kredytów w imieniu i na ryzyko instytucji dokonujących ostatecznego refinansowania kredytów hipotecznych. W przypadku Polski doświadczenie i znaczna rozbudowana sieci pozwoliła bankom uniwersalnym na zbudowanie efektywnych kanałów dystrybucji, służących sprzedaży nie tylko własnych produktów kredytowych, ale również kredytów banków hipotecznych. Zakładano, że:
1. Banki hipoteczne dostarczają kredytów długoterminowych, opartych przede wszystkim na stałym oprocentowaniu, refinansujących nieruchomość już zbudowaną lub nabytą na wtórnym rynku mieszkaniowym. Podstawowym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości. Banki hipoteczne mają możliwość znacznego wydłużenia okresu kredytowania w stosunku do kredytów
oferowanych przez banki uniwersalne.
2. Banki uniwersalne dostarczają raczej kredytów średnioterminowych, opartych przede wszystkim na zmiennym lub indeksowanym oprocentowaniu. Kredyty mogą być przeznaczone nie tylko na refinansowanie. Zabezpieczenia w zależności od wartości nieruchomości mogą mieć inną formę niż hipoteka.
Pierwsze polskie banki hipoteczne: Rheinhyp-BRE i HypoVereinsbank zaczęły działalność pod koniec 1999 r. Dwa lata później dołączył do nich Śląski Bank Hipoteczny.
Rheinhyp-BRE Bank Hipoteczny od początku deklarował, że nastawia się przede wszystkim na obsługę klientów korporacyjnych, zaś dwa pozostałe miały w planach przyciągnięcie osób prywatnych. Oba zakładały, że przejmą część portfeli kredytowych od swoich właścicieli - HypoVereinsbank Bank Hipoteczny jest własnością BPH PBK, a Śląski Bank Hipoteczny - ING BSK. Okazało się jednak, że w polskich warunkach taka operacja jest skomplikowana i kosztowna, w związku z czym zrezygnowano z tych planów.
HypoVereinsbank miał trudny start nie tylko z powodu problemów z przejęciem kredytów od swojego właściciela, doszło do tego zamieszanie wywołane połączeniem BPH z PBK i trudności ze znalezieniem miejsca dla spółki w reorganizowanej grupie kapitałowej. W założeniu kredyty HypoVereinsbank miały być sprzedawane w sieci placówek właściciela, okazało się jednak że istnieje w grupie, której był członkiem HV silna wewnętrzna konkurencja. Oddziały BPH PBK oferowały bowiem przede wszystkim kredyty banku uniwersalnego. Wewnętrznej konkurencji nie dało się uniknąć także w grupie ING BSK, o czym świadczy niewielki, jak dotąd portfel kredytowy Śląskiego Banku Hipotecznego. W założeniu wszystkie kredyty hipoteczne udzielane w placówkach ING BSK miały pochodzić ze Śląskiego Banku Hipotecznego. Plany przewidywały, że w 2002 r. klienci zaciągną kredyty wartości 90 mln zł. Okazało się, że po trzech kwartałach 2002 r. portfel wyniósł tylko 32 mln zł..
Bankowość hipoteczna budzi duże zainteresowanie inwestorów; istnieją plany powołania nowych jednostek zajmujących się tą dziedziną inwestycji. Należy tu wymienić: Polski Bank Hipoteczny S.A., który ma utworzyć PKO BP S.A. wspólnie z państwowym BGK na bazie licencji Bud-Banku. Chociaż dotychczas efekty działalności banków hipotecznych nie są zachęcające, na rynku pojawił się kolejny tego typu specjalistyczny bank. Zgodę na jego utworzenie dostał duński Nykredit, działający od 1851 r. i mający ponad 30 % udział w duńskim rynku finansowania nieruchomości.
Z powołania banków hipotecznych zrezygnowały BZ WBK i Pekao S.A. Ten ostatni dostał nawet w 2000 r, licencję na utworzenie banku hipotecznego, wygasła ona jednak ze względu na niezarejestrowanie spółki bankowej.
Łącznie portfel kredytowy 3 działających w Polsce banków hipotecznych wyniósł na koniec września 2002 r. 1,17 mld zł, a jego większość stanowiły kredyty dla instytucji. Dla porównania - na koniec września 2000 r. wartość udzielonych kredytów wynosiła 75 mln zł, a w 2001 r. już 575 mln zł, co dało bankom hipotecznym udział w rynku kredytów hipotecznych na poziomie 2,6 %. Obecnie największy portfel kredytowy ma Rheinhyp-BRE Bank Hipoteczny. W 2002 r. bank ten udzielił kredytów na sfinansowanie inwestycji w nieruchomości o charakterze komercyjnym na łączną sumę prawie 652 mln zł.; 90 % z nich stanowiły kredyty dla dużych inwestorów instytucjonalnych.
Znaczenie trzech banków hipotecznych jest wciąż niewielkie. Udział banków hipotecznych w rynku kredytów zabezpieczonych hipotecznie z wartością nieprzekraczającą 700 mln zł jest znikomy. Dominująca pozycję w udzielaniu kredytów hipotecznych zajmują banki uniwersalne. Należy jednak podkreślić, że zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowych wciąż rośnie. O ile w 1999 r. wynosiło 11,58 mld zł, to rok później wzrosło o 37 % do 15,87 mld zł. Do końca czerwca 2001 r. łączna wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych wynosiła 17,64 mld zł. Ich udział w PKB w porównaniu z krajami Unii Europejskiej jest jednak nadal niewielki gdyż w 2000 r. udział kredytów hipotecznych w Polsce wynosił od 1,5 % do 2 %, a obecnie osiąg
1. Banki hipoteczne dostarczają kredytów długoterminowych, opartych przede wszystkim na stałym oprocentowaniu, refinansujących nieruchomość już zbudowaną lub nabytą na wtórnym rynku mieszkaniowym. Podstawowym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości. Banki hipoteczne mają możliwość znacznego wydłużenia okresu kredytowania w stosunku do kredytów
oferowanych przez banki uniwersalne.
2. Banki uniwersalne dostarczają raczej kredytów średnioterminowych, opartych przede wszystkim na zmiennym lub indeksowanym oprocentowaniu. Kredyty mogą być przeznaczone nie tylko na refinansowanie. Zabezpieczenia w zależności od wartości nieruchomości mogą mieć inną formę niż hipoteka.
Pierwsze polskie banki hipoteczne: Rheinhyp-BRE i HypoVereinsbank zaczęły działalność pod koniec 1999 r. Dwa lata później dołączył do nich Śląski Bank Hipoteczny.
Rheinhyp-BRE Bank Hipoteczny od początku deklarował, że nastawia się przede wszystkim na obsługę klientów korporacyjnych, zaś dwa pozostałe miały w planach przyciągnięcie osób prywatnych. Oba zakładały, że przejmą część portfeli kredytowych od swoich właścicieli - HypoVereinsbank Bank Hipoteczny jest własnością BPH PBK, a Śląski Bank Hipoteczny - ING BSK. Okazało się jednak, że w polskich warunkach taka operacja jest skomplikowana i kosztowna, w związku z czym zrezygnowano z tych planów.
HypoVereinsbank miał trudny start nie tylko z powodu problemów z przejęciem kredytów od swojego właściciela, doszło do tego zamieszanie wywołane połączeniem BPH z PBK i trudności ze znalezieniem miejsca dla spółki w reorganizowanej grupie kapitałowej. W założeniu kredyty HypoVereinsbank miały być sprzedawane w sieci placówek właściciela, okazało się jednak że istnieje w grupie, której był członkiem HV silna wewnętrzna konkurencja. Oddziały BPH PBK oferowały bowiem przede wszystkim kredyty banku uniwersalnego. Wewnętrznej konkurencji nie dało się uniknąć także w grupie ING BSK, o czym świadczy niewielki, jak dotąd portfel kredytowy Śląskiego Banku Hipotecznego. W założeniu wszystkie kredyty hipoteczne udzielane w placówkach ING BSK miały pochodzić ze Śląskiego Banku Hipotecznego. Plany przewidywały, że w 2002 r. klienci zaciągną kredyty wartości 90 mln zł. Okazało się, że po trzech kwartałach 2002 r. portfel wyniósł tylko 32 mln zł..
Bankowość hipoteczna budzi duże zainteresowanie inwestorów; istnieją plany powołania nowych jednostek zajmujących się tą dziedziną inwestycji. Należy tu wymienić: Polski Bank Hipoteczny S.A., który ma utworzyć PKO BP S.A. wspólnie z państwowym BGK na bazie licencji Bud-Banku. Chociaż dotychczas efekty działalności banków hipotecznych nie są zachęcające, na rynku pojawił się kolejny tego typu specjalistyczny bank. Zgodę na jego utworzenie dostał duński Nykredit, działający od 1851 r. i mający ponad 30 % udział w duńskim rynku finansowania nieruchomości.
Z powołania banków hipotecznych zrezygnowały BZ WBK i Pekao S.A. Ten ostatni dostał nawet w 2000 r, licencję na utworzenie banku hipotecznego, wygasła ona jednak ze względu na niezarejestrowanie spółki bankowej.
Łącznie portfel kredytowy 3 działających w Polsce banków hipotecznych wyniósł na koniec września 2002 r. 1,17 mld zł, a jego większość stanowiły kredyty dla instytucji. Dla porównania - na koniec września 2000 r. wartość udzielonych kredytów wynosiła 75 mln zł, a w 2001 r. już 575 mln zł, co dało bankom hipotecznym udział w rynku kredytów hipotecznych na poziomie 2,6 %. Obecnie największy portfel kredytowy ma Rheinhyp-BRE Bank Hipoteczny. W 2002 r. bank ten udzielił kredytów na sfinansowanie inwestycji w nieruchomości o charakterze komercyjnym na łączną sumę prawie 652 mln zł.; 90 % z nich stanowiły kredyty dla dużych inwestorów instytucjonalnych.
Znaczenie trzech banków hipotecznych jest wciąż niewielkie. Udział banków hipotecznych w rynku kredytów zabezpieczonych hipotecznie z wartością nieprzekraczającą 700 mln zł jest znikomy. Dominująca pozycję w udzielaniu kredytów hipotecznych zajmują banki uniwersalne. Należy jednak podkreślić, że zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowych wciąż rośnie. O ile w 1999 r. wynosiło 11,58 mld zł, to rok później wzrosło o 37 % do 15,87 mld zł. Do końca czerwca 2001 r. łączna wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych wynosiła 17,64 mld zł. Ich udział w PKB w porównaniu z krajami Unii Europejskiej jest jednak nadal niewielki gdyż w 2000 r. udział kredytów hipotecznych w Polsce wynosił od 1,5 % do 2 %, a obecnie osiąg
Co to jest kredyt mieszkaniowy?
Kredyt mieszkaniowy jest udzielany na: zakup nowego lokalu mieszkaniowego, zakup lokalu mieszkalnego na rynku wtórnym, przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu na spółdzielcze własnościowe, zakup domu jednorodzinnego, zakup garażu, wykup mieszkania komunalnego, zakładowego, zakup domku letniskowego.
Kredytobiorcą kredytu mieszkaniowego zazwyczaj może być osoba fizyczna która posiada: miejsce zamieszkania w kraju, pełną zdolność do czynności prawnych, uregulowany stosunek do służby wojskowej, stałe dochody uzyskiwane z:
- tytułu świadczonej pracy, renty lub emerytury,
- prowadzonej działalności gospodarczej na własny rachunek,
- innego udokumentowanego źródła (np z czynszów, wykonywania wolnego zawodu, itp.)
- zdolność kredytową.
Wysokość kredytu mieszkaniowego uzależniona jest od zdolności kredytowej rozumianej jako możliwość terminowej spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami umownymi, ze stałych dochodów netto Kredytobiorcy w terminach określonych w umowie kredytowej. Większość polskich banków udziela kredyty mieszkaniowe do wysokości 80% wartości planowanego zakupu, zdarzają się także oferty banków kredytujących 100 wartości - wtedy najczęsciej brakujący % należy ubezpieczyć. Zazwyczaj kredytobiorca zobowiązany jest udokumentować posiadany wkład własny przeznaczony na określony zakup (przeważnie min. 10%).
Aby otrzymać kredyt mieszkaniowy należy złożyć wniosek kredytowy poprzez nasz serwis - taki formularz jest przesyłany automatycznie do banku. Bank lub doradca finansowy następnie kontaktuje się i prowadzi sprawę kredytu ... Będzie konieczne prawdopodobnie (w zależności od rodzaju kredytu i banku) przygotować dokumenty stwierdzające stałe źródła i wysokość dochodów kredytobiorcy i poręczycieli m.in.: zaświadczenie z zakładu pracy o wysokości dochodów; odcinek renty lub emerytury za ostatni miesiąc wraz z decyzją o przyznaniu tych świadczeń (do wglądu); zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości dochodów za ostatnie, najczęściej, trzy miesiące i nie zaleganiu z podatkami (w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą), a w przypadku osób rozliczających się w formie zryczałtowanego podatku dochodowego zaświadczenie o nie zaleganiu z podatkami i składkami ubezpieczeniowymi; zaświadczenie o przychodach, a w przypadku osób rozliczających się w formie karty podatkowej zaświadczenie o nie zaleganiu z podatkami i składkami ubezpieczeniowymi; inne dokumenty pozwalające określić stałe dochody uzyskiwane z innych źródeł.
Najczęściej wymaganymi przez banki dokumentami są także:
Zaświadczenie od sprzedającego o wartości nieruchomości
Zaświadczenie o terminie oddania lokalu mieszkalnego/garażu/domku jednorodzinnego do zasiedlenia eksploatacji
Umowa przedwstępna
Aktualny odpis z księgi wieczystej
Prosimy o zapoznanie się z naszą ofertą i dokładne przeczytanie wymogów danego banku.
Kredyt mieszkaniowy może być przyznawany nie tylko w złotych polskich, ale również w walutach obcych. Najczęściej w dolarach amerykańskich, euro oraz frankach szwajcarskich (CHF). Prosimy o zapoznanie się z promocjami, gdyż kredyty w złotówkach stają się coraz tańsze i mają jedną podstawową zaletę w stosunku do kredytu w innej walucie - nie ponosi się ryzyka kursowego.
Kredytobiorcą kredytu mieszkaniowego zazwyczaj może być osoba fizyczna która posiada: miejsce zamieszkania w kraju, pełną zdolność do czynności prawnych, uregulowany stosunek do służby wojskowej, stałe dochody uzyskiwane z:
- tytułu świadczonej pracy, renty lub emerytury,
- prowadzonej działalności gospodarczej na własny rachunek,
- innego udokumentowanego źródła (np z czynszów, wykonywania wolnego zawodu, itp.)
- zdolność kredytową.
Wysokość kredytu mieszkaniowego uzależniona jest od zdolności kredytowej rozumianej jako możliwość terminowej spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami umownymi, ze stałych dochodów netto Kredytobiorcy w terminach określonych w umowie kredytowej. Większość polskich banków udziela kredyty mieszkaniowe do wysokości 80% wartości planowanego zakupu, zdarzają się także oferty banków kredytujących 100 wartości - wtedy najczęsciej brakujący % należy ubezpieczyć. Zazwyczaj kredytobiorca zobowiązany jest udokumentować posiadany wkład własny przeznaczony na określony zakup (przeważnie min. 10%).
Aby otrzymać kredyt mieszkaniowy należy złożyć wniosek kredytowy poprzez nasz serwis - taki formularz jest przesyłany automatycznie do banku. Bank lub doradca finansowy następnie kontaktuje się i prowadzi sprawę kredytu ... Będzie konieczne prawdopodobnie (w zależności od rodzaju kredytu i banku) przygotować dokumenty stwierdzające stałe źródła i wysokość dochodów kredytobiorcy i poręczycieli m.in.: zaświadczenie z zakładu pracy o wysokości dochodów; odcinek renty lub emerytury za ostatni miesiąc wraz z decyzją o przyznaniu tych świadczeń (do wglądu); zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości dochodów za ostatnie, najczęściej, trzy miesiące i nie zaleganiu z podatkami (w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą), a w przypadku osób rozliczających się w formie zryczałtowanego podatku dochodowego zaświadczenie o nie zaleganiu z podatkami i składkami ubezpieczeniowymi; zaświadczenie o przychodach, a w przypadku osób rozliczających się w formie karty podatkowej zaświadczenie o nie zaleganiu z podatkami i składkami ubezpieczeniowymi; inne dokumenty pozwalające określić stałe dochody uzyskiwane z innych źródeł.
Najczęściej wymaganymi przez banki dokumentami są także:
Zaświadczenie od sprzedającego o wartości nieruchomości
Zaświadczenie o terminie oddania lokalu mieszkalnego/garażu/domku jednorodzinnego do zasiedlenia eksploatacji
Umowa przedwstępna
Aktualny odpis z księgi wieczystej
Prosimy o zapoznanie się z naszą ofertą i dokładne przeczytanie wymogów danego banku.
Kredyt mieszkaniowy może być przyznawany nie tylko w złotych polskich, ale również w walutach obcych. Najczęściej w dolarach amerykańskich, euro oraz frankach szwajcarskich (CHF). Prosimy o zapoznanie się z promocjami, gdyż kredyty w złotówkach stają się coraz tańsze i mają jedną podstawową zaletę w stosunku do kredytu w innej walucie - nie ponosi się ryzyka kursowego.
Na czym polega kredyt hipoteczny?
Od kiedy istnieją kredyty mieszkaniowe, marzenia o własnych czterech kątach są znacznie prostsze do spełnienia. Dzięki nim koszty zakupu lub remontu domu czy mieszkania rozłożone są na kilkadziesiąt lat.
Kredyty mieszkaniowe (nazywane też hipotecznymi) można przeznaczyć na zakup domu, mieszkania lub działki, rozbudowę, remont, odkupienie części nieruchomości oraz sfinansowanie zaliczek na poczet zakupu od dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej nieruchomości mieszkalnej wraz z garażem lub miejscem postojowym. Część kredytu może zostać przeznaczona na wykończenie lokalu oraz uiszczenie opłat np. u notariusza. Jeśli klient zdecyduje się na refinansowanie poniesionych już kosztów własnych, to bank może się na to zgodzić jedynie na podstawie konkretnych faktur i rachunków. Co ciekawe, kredyt mieszkaniowy można też wykorzystać na spłatę zobowiązań mieszkaniowych udzielonych przez inny bank lub zakład pracy kredytobiorcy.
Wszystkie kredyty mieszkaniowe zabezpieczane są hipoteką wraz z cesją praw z ubezpieczenia nieruchomości. W okresie przejściowym banki ustalają tzw. zabezpieczenia pomostowe. Przyjmują one m.in. postać weksla in blanco lub okresowego podniesienia odsetek od udzielonej pożyczki. Standardowy okres spłaty waha się od 20 do 50 lat. Można też wybrać walutę, w której zostanie udzielony kredyt.
Kredyty mieszkaniowe (nazywane też hipotecznymi) można przeznaczyć na zakup domu, mieszkania lub działki, rozbudowę, remont, odkupienie części nieruchomości oraz sfinansowanie zaliczek na poczet zakupu od dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej nieruchomości mieszkalnej wraz z garażem lub miejscem postojowym. Część kredytu może zostać przeznaczona na wykończenie lokalu oraz uiszczenie opłat np. u notariusza. Jeśli klient zdecyduje się na refinansowanie poniesionych już kosztów własnych, to bank może się na to zgodzić jedynie na podstawie konkretnych faktur i rachunków. Co ciekawe, kredyt mieszkaniowy można też wykorzystać na spłatę zobowiązań mieszkaniowych udzielonych przez inny bank lub zakład pracy kredytobiorcy.
Wszystkie kredyty mieszkaniowe zabezpieczane są hipoteką wraz z cesją praw z ubezpieczenia nieruchomości. W okresie przejściowym banki ustalają tzw. zabezpieczenia pomostowe. Przyjmują one m.in. postać weksla in blanco lub okresowego podniesienia odsetek od udzielonej pożyczki. Standardowy okres spłaty waha się od 20 do 50 lat. Można też wybrać walutę, w której zostanie udzielony kredyt.
Jak znaleźć i kupić mieszkanie?
Jak znaleźć i kupić mieszkanie?
Co robić a czego nie robić przy zakupie mieszkania? Praktyczny przewodnik o tym, jak poruszać się po rynku małych nieruchomości i znaleźć sobie najlepsze mieszkanie.
Czy nie lepiej, przed wzięciem kredytu na mieszkanie, poradzić się kogoś, kto wziął już kilka takich kredytów i wie jak to się robi? . Inwestycja w wiedzę o kredytach, może Ci się wielokrotnie zwrócić. Prosty amatorski błąd, przy zaciąganiu kredytu, może Cię o wiele więcej kosztować.
Co robić a czego nie robić przy zakupie mieszkania? Praktyczny przewodnik o tym, jak poruszać się po rynku małych nieruchomości i znaleźć sobie najlepsze mieszkanie.
Czy nie lepiej, przed wzięciem kredytu na mieszkanie, poradzić się kogoś, kto wziął już kilka takich kredytów i wie jak to się robi? . Inwestycja w wiedzę o kredytach, może Ci się wielokrotnie zwrócić. Prosty amatorski błąd, przy zaciąganiu kredytu, może Cię o wiele więcej kosztować.
Czy można spłacić kredyt mieszkaniowy przed terminem?
Czy to możliwe, żeby każdy człowiek (bez wielkiego majątku) spłacił kredyt przed terminem?
Odpowiedź brzmi NIE. Nie każdy, kto nie ma majątku, może spłacić kredyt przed terminem, mogą to zrobić jednynie nieliczne osoby, które posiadają odpowiednią wiedzę, którą Ty także możesz nabyć. Wyobraź sobie taką sytuację. Bierzesz kredyt, posiadając taką wiedzę finansową, że wiesz, jak obracać pieniędzmi, aby ten kredyt sam się spłacał, na dodatek nie ponosisz ryzyka związanego z nie zawsze pewnymi inwestycjami w akcje czy fundusze inwestycyjne, uważasz, że to nie możliwe?
Odpowiedź brzmi NIE. Nie każdy, kto nie ma majątku, może spłacić kredyt przed terminem, mogą to zrobić jednynie nieliczne osoby, które posiadają odpowiednią wiedzę, którą Ty także możesz nabyć. Wyobraź sobie taką sytuację. Bierzesz kredyt, posiadając taką wiedzę finansową, że wiesz, jak obracać pieniędzmi, aby ten kredyt sam się spłacał, na dodatek nie ponosisz ryzyka związanego z nie zawsze pewnymi inwestycjami w akcje czy fundusze inwestycyjne, uważasz, że to nie możliwe?
Subskrybuj:
Posty (Atom)